Simulation assurance vie : trouvez la formule idéale
Balio, votre comparateur de contrats d’assurance vie, vous propose de trouver la formule la plus appropriée. Vous souhaitez utiliser un simulateur d’assurance vie mais vous ne savez pas comment analyser les résultats ? Balio ne s’arrête pas à la simple simulation d’assurance vie.
Nos conseillers répondent à vos questions pour personnaliser vos devis d’assurance vie. Voici des clefs pour simuler une assurance vie qui vous correspond. Prenez en compte tous les critères dans le calcul de votre assurance vie. Vous avez la moindre question ? Nous vous accompagnons pour déterminer la bonne assurance vie en ligne.
A quoi sert une assurance vie ?
Vous pouvez utiliser l’assurance vie de différentes manières mais il faut surtout l’envisager à moyen et long terme. Tout d’abord, ce produit d’épargne s’ouvre après un premier versement de départ. Ensuite, libre à chacun de l’alimenter ou non, de façon régulière ou pas. L’investissement dans une assurance vie se fait principalement pour trois raisons :
Si vous souhaitez financer un projet, vous pouvez ouvrir une assurance vie. Vous pouvez alors l’alimenter et retirer l’argent quand vous le souhaitez, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Mais notez tout de même que les retraits après 8 ans d’ouverture de compte sont plus avantageux. Le placement en assurance vie doit donc s’utiliser principalement pour le financement d’un projet à long terme.
Protéger ses proches
S’il vous arrive quelque chose, l’assurance vie permet ainsi de mettre à l’abri financièrement vos proches. En effet, les bénéficiaires se voient verser une rente ou un capital garanti lors du décès du souscripteur. Ce montant indiqué au contrat oscille au moins entre 7 500 et 30 000 €. D’autres contrats plus conséquents assurent un versement pouvant aller jusqu’à 3 millions d’euros. Dans tous les cas, le montant versé se veut proportionnel aux cotisations payées.
Préparer sa retraite
La stratégie de placement de l’assurance vie peut s’utiliser pour préparer sa retraite. En effet, il vaut mieux commencer tôt à mettre un peu de côté chaque mois/année pour disposer d’un complément de retraite. L’épargne à long terme de l’assurance vie est plus souple que le PER (Plan d’Epargne Retraite). En effet, si besoin, les fonds peuvent se débloquer avant.
Il est aussi possible de disposer de son capital sous la forme d’une rente viagère. Ainsi, la rente issue des placements arrive chaque mois jusqu’au décès. Le surplus de capital perdure en cas de signature de rente viagère réversible à 60 ou 100 % avec le conjoint.
Quels sont les différents contrats d’assurance vie ?
Quand on parle de la fiscalité de l’assurance vie et de placement d’argent, tous les contrats ne sont pas identiques. En effet, il existe plusieurs contrats d’assurance vie. Zoom sur les différentes formes possibles pour trouver l’assurance vie la plus adaptée. Vous pourrez alors mieux comprendre chaque devis d’assurance vie.
Assurance vie temporaire
L’assurance vie temporaire décès permet de bénéficier d’une assurance vie pour une durée déterminée. Ainsi, ce contrat protège financièrement vos proches en cas de décès pendant la durée du contrat. Parfois, l’assurance fonctionne juste pour le décès accidentel, il vaut donc mieux vérifier ce qu’intègre votre contrat. Ce type d’assurance permet de maintenir le niveau de vie du foyer, en compensant la perte de revenus suite au décès.
Valable pour 10 ans renouvelable, ce type d’assurance dure généralement 10 ans, 20 ans ou 30 ans. En avançant dans l’âge, le tarif à payer augmente ensuite progressivement.
L'invalidité partielle et totale s’intègre aussi généralement dans une assurance vie temporaire pour bénéficier d’une prise en charge si besoin.
Assurance vie permanente
Il s’agit de la forme de l’assurance vie la plus courante. À partir du moment où le contrat court et que le paiement des primes arrive, l’assurance fonctionne jusqu’au décès. Plus onéreuse que l’assurance vie temporaire, l’assurance vie permanente permet cependant de bénéficier d’une couverture à vie.
Détails sur le rachat d’assurance vie
Si vous avez un besoin financier, il est notamment possible de racheter votre assurance vie de deux manières. Vous pouvez demander le rachat de votre assurance vie partiellement ou totalement. Dans le premier cas, vous récupérez une partie de l’argent de votre assurance vie et dans le second, la totalité.
Le plus avantageux reste les rachats huit ans après le début du contrat. Les frais de taxation appliqués dépendent ensuite du montant placé et de la durée du contrat.
Pour réaliser une demande de rachat d’assurance vie, seul le souscripteur peut le faire. Il doit formuler sa demande par écrit, via un formulaire en ligne ou par lettre recommandée, avec accusé de réception. L’assureur dispose ensuite de deux mois maximum pour verser l’argent s’il ne veut pas s’exposer à des pénalités. Toutefois, le délai moyen observé pour le versement des fonds est généralement de 7 à 9 jours ouvrés. Vous pouvez par exemple utiliser un simulateur de rachat d’assurance vie pour connaître les frais appliqués dans votre cas.
Comment choisir une assurance vie ?
En utilisant une simulation d’assurance vie, vous avez besoin de choisir avec pertinence la meilleure assurance vie. Pour vous guider, Balio vous accompagne en vous détaillant les critères clefs à prendre en compte. Et tout dépend aussi surtout de l’utilisation de votre assurance vie…
Objectifs d’épargne
Votre profil d’épargnant, prudent ou plus offensif, doit vous aider à choisir votre assurance vie en ligne.
Un contrat monosupport correspond à un placement sans risque sur des fonds en euros à capital garanti.
Un contrat multisupport permet en revanche de diversifier les supports : fonds eurocroissance, unités de compte (UC), fonds euro… Ce type de placement est par contre plus risqué. Vous pouvez alors faire fructifier votre argent, comme en perdre.
Le choix de votre contrat doit dépendre de vos objectifs d’épargne et de ce que vous pouvez vous permettre. Chaque souscripteur prend conscience des risques encourus et quel(s) risque(s) il est prêt à prendre pour élever son capital.
Sa situation financière
L’assurance vie ne dispose pas de plafond comme c’est le cas pour les comptes de placement classiques. Actuellement, le livret A reste plafonné à 22 950 € et le Livret de Développement Durable et Solidaire à 12 000 €. L’assurance vie permet ainsi de placer une grosse somme d’argent, avec en plus une fiscalité avantageuse. Plus votre situation financière est stable et favorable, plus vous pouvez envisager de simuler une assurance vie à long terme.
Son profil d’investisseur
La durée d’engagement de votre placement va déterminer votre profil d’investisseur. Il vaut mieux envisager un placement sur le long terme pour que ce projet d’investissement vaille le coup. Vous pourrez alors vraiment utiliser ce placement comme une assurance vie rentable.
Afin de maîtriser votre objectif d’épargne, vous devez aussi anticiper les frais de gestion de l’assurance vie, pour ne pas vous sentir pris au piège. Un rachat d’assurance vie, partiel ou total, déclenche ensuite forcément des frais. Comme tout investisseur, ne négligez pas ces frais de rachat et la fiscalité de rachat pour visualiser tous vos frais d’investissement. Au moment du rachat, un pourcentage de frais s’impose soit au titre de l’impôt sur le revenu (IR), soit par Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL). Vous devez alors choisir la formule la plus avantageuse. De faibles frais de sortie existent aussi parfois.
Au-delà de huit ans, vous bénéficiez même d’un abattement annuel global sur tous les intérêts. Les frais de prélèvement forfaitaire se réduisent, sauf si vous les comptabilisez dans votre Impôt sur le Revenu.
Si vous cherchez la meilleure assurance vie, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur de contrats Balio. Avec la simulation en ligne et les conseils de nos conseillers, vous trouverez le devis d’assurance vie le plus adapté.
Comment se fait une simulation d’assurance vie en ligne avec Balio ?
Vous pouvez souscrire à une assurance vie permanente ou temporaire en ligne facilement avec Balio. Tout se fait en 3 étapes seulement :
1. Vous renseignez les informations demandées en ligne par Balio et vous lancez la simulation d’assurance vie
2. Vous comparez les différents résultats obtenus, en analysant les contrats d’assurance vie. En plus du tarif de l’assurance vie, vous pouvez comparer un contrat d’assurance vie à l’autre. Tenez compte notamment du rendement, du type de contrat, du type de versement…
3. Vous déterminez aussi les conditions à appliquer à votre situation et selon votre profil. Vous demandez à ce que l’un des conseillers Balio vous recontacte pour évoquer la rentabilité du contrat, les frais et les garanties applicables. Vous pouvez alors souscrire après un accompagnement personnalisé sur votre stratégie de placement.
Simuler une assurance vie correctement devient plus facile avec un accompagnement personnalisé. Gagnez du temps avec le simulateur d’assurance vie en ligne Balio. Un conseiller va aller au-delà de l’assurance vie simulateur et répondre à toutes vos questions.