Simulation assurance habitation : un devis adapté en quelques clics
Simulation assurance habitation : trouvez la formule idéale
Les offres en termes d’assurance habitation sont très nombreuses. Difficile donc d’y voir clair entre tous ces tarifs et options proposés.
Voici les détails pour mieux comprendre le but d’une assurance habitation et réaliser facilement une simulation. Vous allez pouvoir ajuster votre assurance habitation afin de trouver la meilleure formule, au bon prix.
Pourquoi opter pour une simulation d’assurance habitation ?
Si vous souhaitez comparer des devis assurance habitation, misez sur une simulation d’assurance habitation. Voici toutes les clefs pour bien comprendre l’assurance habitation et trouver le contrat idéal pour votre appartement ou maison.
Qui a besoin d’une assurance habitation ?
Il faut savoir que l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires, que le logement soit meublé ou non. Cette garantie nécessaire est à souscrire au moment de la signature du contrat de location. Le propriétaire demande d’ailleurs un justificatif prouvant la souscription du contrat d’assurance habitation.
Et si pour les propriétaires, l’assurance habitation n’est pas obligatoire. Mais il est fortement recommandé d’en souscrire une.
L’assurance habitation pour les locataires
En tant que locataire d’un logement, vous devez assurer le logement occupé, c’est obligatoire. Cette assurance couvre la responsabilité de l’occupant en cas de dommages causés.
Les propriétaires
Pour couvrir les biens des propriétaires, l’assurance habitation n’est pas obligatoire. Mais la souscription d’un contrat multirisques habitation est vivement recommandée. Que ce soit une habitation principale ou une habitation secondaire, un logement peut subir de nombreux dégâts.
Que le propriétaire occupe le logement ou non, il vaut mieux qu’il souscrive à une assurance habitation. Le propriétaire bailleur peut aussi voir sa responsabilité engagée en cas de sinistre dû à un vice de construction ou d’entretien. Et il n’y a pas de différence pour une location meublée ou non meublée.
Les copropriétaires
Les parties communes d’un immeuble disposent d’une double couverture. L’assurance de la copropriété couvre les parties communes partagées. Les propriétaires n’ont pas d’obligation de signature de contrat d’assurance habitation. Mais la souscription d’une responsabilité civile est obligatoire d’après la loi Alur de 2014. Prenez donc déjà connaissance des garanties comprises au sein de l’assurance collective avant de réaliser une simulation d’assurance habitation.
Quels sont les différents types d’assurance habitation ?
La garantie dommages aux biens de votre logement peut inclure différentes garanties de base. Vous pouvez aussi choisir une formule très complète avec l’assurance multirisques habitation.
L’assurance habitation
L’assurance habitation couvre les sinistres liés aux incendies, aux vols, aux dégâts des eaux ou aux explosions. Cette assurance complète couvre ainsi tous les dégâts que peut subir l’occupant d’un logement. Et plus largement, ce type de garantie couvre en plus de la réparation des dégâts matériels, la garantie responsabilité civile et les éventuels dommages corporels causés.
L’assurance multirisques d’habitation
L’assurance multirisques habitation (MRH) propose d’autres garanties plus poussées comme l'assistance dépannage, la recherche de fuite ou une protection juridique. Vérifiez bien les couvertures prévues sur le formulaire de simulation.
La responsabilité de responsabilité civile
L’assurance habitation inclut aussi les garanties de responsabilité civile. Il s’agit des dommages matériels et corporels causés accidentellement à un tiers. On parle de responsabilité civile pour les biens et de garantie responsabilité civile vie privée. Cet accident peut venir du souscripteur de l’assurance, des enfants à charge, d’un employé de maison ou d’animaux.
Quels sont les garanties et couvertures possibles avec une assurance habitation ?
Pour calculer votre assurance habitation au plus juste, vous devez prendre en compte les différentes garanties au moment d’obtenir le devis. Chaque assurance fonctionne différemment. Vous devez vérifier les garanties incluses, mais aussi les exclusions de garantie.
Voici les principales garanties et couvertures qu’une assurance habitation peut proposer :
La garantie dégât des eaux
Un dégât des eaux peut vite arriver dans un logement. Suite à des travaux, à une rupture de canalisation ou des infiltrations d’eau, vous pouvez vous retrouver avec des dégâts. La garantie dégât des eaux couvre aussi les sinistres causés aux voisins. Si suite à des travaux, vous causez une fuite chez votre voisin, votre assurance va rembourser les dégâts.
La garantie incendie
Le déclenchement d’un feu au sein de votre logement peut l’endommager en seulement quelques minutes. Cette garantie incendie couvre le bien brûlé, qu’il le soit entièrement ou en partie. La garantie couvre également les dommages causés par l’intervention des pompiers. Les explosions, de gaz ou non, comptent aussi dans ce type de garantie.
L’assurance cambriolage et vol
Avec en moyenne 760 cambriolages en France chaque jour, cette garantie reste essentielle. En cas d’infraction et de vol, vous pouvez obtenir réparation pour le montant des biens volés et les dégâts causés. Vous devez déclarer le montant du capital à couvrir. Si vous possédez des meubles de valeur, des statues, bijoux très onéreux ou tableaux, vous devez le déclarer à l’assurance. Dans tous les cas, il vaut mieux conserver l’ensemble des factures d’achat comme justificatif en cas de problème.
L’assurance logement contre les catastrophes naturelles
Souvent évoqué avec le réchauffement climatique, ce type de garantie permet d’assurer son logement, même si les éléments se déchainent. Que ce soit à cause d’une tempête, de grêle ou de neige par exemple, vous êtes couvert. La garantie fonctionne pour tous les dégâts causés par la nature : inondation, sécheresse, tremblement de terre, coulée de boue, avalanche…
Mais pour bénéficier d’une indemnisation, un arrêté de catastrophe naturelle doit être publié au Journal Officiel pour votre lieu d’habitation.
L’assurance bris de glace
Souvent déjà incluses dans l’assurance habitation, l'assurance bris de glace assure les parties vitrées du logement. Si une fenêtre ou une baie vitrée se casse par accident, vous pourrez alors faire fonctionner ce volet de l'assurance. Lors d’une simulation d’assurance habitation, cette garantie est généralement comprise.
Comment remplir le formulaire de demande de devis ?
Pour réaliser une demande d’assurance habitation en ligne, vous devez remplir un formulaire. C’est un excellent moyen de trouver une assurance habitation pas cher. Ce formulaire permet d’enregistrer vos coordonnées et de mieux cibler vos besoins. L’assurance va vous demander le nombre de pièces, la superficie, la présence de parking, de dépendance, d’une éventuelle piscine…
Si vous passez par le formulaire de devis assurance habitation Balio, vous devez préciser votre type de logement. Après quelques précisions sur vos besoins, un conseiller va vous contacter pour calculer votre assurance habitation au plus juste. En faisant le choix d’une assurance multirisques habitation, vous protégerez alors au maximum votre logement. Mais en contrepartie, vous faites augmenter le prix de vos cotisations. L’assurance habitation multirisques ou non doit vous couvrir dans la mesure de vos besoins. Inutile donc de sur-évaluer le montant de vos biens auprès de votre assureur par exemple. Vous devez donc comparer chaque simulation d’assurance habitation en fonction de votre situation.
Quels sont les documents à fournir pour faire une simulation d’assurance habitation ?
Pour réaliser la simulation d’assurance habitation, vous avez besoin de fournir quelques éléments à votre assureur. Vous devez envoyer la copie de la pièce d’identité, un RIB et le contrat de bail. On vous demandera aussi un justificatif de revenus ou le dernier avis d’imposition. Ces éléments fiscaux ne sont pas toujours demandés. Et à savoir : les propriétaires doivent fournir moins d'éléments pour un devis assurance habitation.
Fin du questionnaire médical
Demander une simulation d’assurance habitation est plus simple depuis 2022, même en cas de maladie. En effet, depuis le 1er janvier 2022, il n’est plus nécessaire de remplir de questionnaire médical pour demander une assurance habitation. Si la part à assurer par personne ne dépasse pas le montant de 200 000 euros, il n’y a plus besoin de remplir un questionnaire de santé. C’était pourtant le cas avant, pénalisant les personnes malades ou avec des antécédents médicaux. Tout est désormais plus simple pour faciliter vos demandes d’assurance habitation en ligne. Profitez-en pour trouver une assurance habitation pas cher avec Balio et renégocier vos contrats. On vous aide à calculer l’assurance habitation et trouver la meilleure offre.
L’assurance habitation est-elle déductible des impôts ?
Si l’habitation couverte est en location, générant des revenus fonciers imposables, vous pouvez déduire le prix de l’assurance habitation aux impôts. Les primes d’assurance du propriétaire bailleur payées dans l’année peuvent se déclarer sur la feuille d’imposition de la déclaration annuelle.
